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住宅ローンの申請で保証人がいない・・保証人紹介の会社って?

      2016/07/25

住宅ローンの申請で保証人がいない・・保証人紹介の会社って?

住宅ローンを申請する時には保証人が必要になります。

しかし35年の支払いになかなか保証人の引き受け手がいないという方も多いようです。

保証人がいなければ住宅ローンを組むことはできないのか、対処法などを詳しく調べてみました。

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住宅ローンの保証人がいない場合はどうすればいいの?

住宅ローンは、資金使途がマイホームを購入することや返済期間が最長35年ととても長いことなどの理由から、連帯保証人の代わりに金融機関が指定する信用保証会社の保証を受けることを必須条件として、連帯保証人がいなくても住宅ローンを借りることができるような仕組みをつくっています。

連帯保証人になってもらうとき、借入主は連帯保証人に保証人になってくれるためにお金を払う決まりはありませんが、住宅ローンを借りるときに信用保証会社の保証を受ける場合は、借主は信用保証会社に保証料を支払う必要があります。

実際の保証料は、借主の借入額、返済期間、返済方法、職業、勤務先などをもとに、信用保証会社が独自に決定します。ただし、信用保証会社の審査内容によっては、保証料のほかに、収入があるかまたは不動産を所有している親族を連帯保証人にすることを条件にする場合もあることは事実です。

なお、保証料を払うのがもったいないので、信用保証会社の保証ではなく連帯保証人を用意するといっても、金融機関が信用保証会社の保証を受けるとこを絶対条件にしている場合は必ず保証料を支払って信用保証会社の保証をつける必要があります。

引用元-住宅ローンの不安を解消!資金計画についての相談 住宅ローンを借りる時、連帯保証人は必要?住宅購入情報サイトのキニーエ

住宅ローンの保証人の候補がいない…誰に頼むべき?

親や兄弟姉妹、友人などといった「人に頼む」場合は、別途費用はかかりません。連帯保証人になる人の返済能力等に問題がなければ、審査は通るでしょう。一方、「保証会社に頼む」場合は、一定の保証料を支払う必要があります。保証料は、借入金額や返済期間などによって異なりますし、保証会社によっても異なります。一般的に、2000万円~3000万円の融資を受ける場合だと、数十万円はかかると考えておくとよいでしょう。支払い方法としては、一括払いと分割払い(金利に上乗せして支払う)があります。
このように、選択肢としては2つありますが、連帯保証人を「人に頼む」のはリスクがあると思っています。確かに、引き受けてくれる人がいれば、保証料分の節約にはなりますが、万一の場合に、その人に返済の義務が発生してしまいます。自分は大丈夫だと思っていても、将来、何が起こるかは分かりません。収入が激減したり、病気やケガで働けなくなったりしたときに、「こんなはずじゃなかった」と思っても、時すでに遅しです。善意で連帯保証人を引き受けた人に、多大な迷惑をかけることになるでしょう。それまでの良好な関係も完全に崩れる可能性があります。

引用元-連帯保証人は、「人に頼まない」「頼まれても断る」のがキホン | SUUMO(スーモ)

住宅ローンの保証人がいない場合は紹介してもらえる!?

実は、住宅ローン連帯保証人を紹介してくれる所があるのです。
住宅ローン連帯保証人の紹介を事業にしてしまうなんて、やはりこの問題を抱えている人は多いのですね。
住宅ローン連帯保証人の紹介料で住宅ローンが組めるのなら、こんなに助かる話はありませんよね。

住宅ローン連帯保証人の紹介会社では、全国に色々な条件の引受人が登録されています。
そして、それらの住宅ローン連帯保証人引受人の中から、依頼者の希望に合った人を紹介してくれるのです。

しかし、お金を払ったのに紹介された住宅ローン連帯保証人が審査に通らなければ、住宅ローンは組めませんよね。
そういった場合は、他の住宅ローン連帯保証人を無料で紹介してくれるそうです。
きちんと契約が成り立つまで、何度でも住宅ローン連帯保証人を紹介してくれるところが安心ですね。
皆さんも住宅ローン連帯保証人に紹介を依頼される場合は、その会社のホームページを良く読んで、納得してから依頼するようにしましょう。
また、事前に口コミ情報などをチェックして、評判の悪い住宅ローン連帯保証人紹介会社は避けることをオススメします。

こういった住宅ローン連帯保証人紹介会社があるということは、当然、どこかで連帯保証人を引き受ける人がいるということですよね。
住宅ローン連帯保証人の審査に通る人でなくてはならないので、安定した収入がある人に限られますが、なかなかいい副業ですよね。

引用元-住宅ローン連帯保証人を探す方法

住宅ローンの保証人がいない場合は保証会社に依頼しよう!

保証人がいない人のためには保証会社というものがあります。保証会社と保証委託契約を結ぶことで、もしも支払いができなくなった際には保証会社が代位弁済を行います。ただし保証会社も無条件で保証委託契約を結んでくれるわけではなく、契約の前には審査を行います。つまり、住宅ローンや賃貸契約のためにはまず保証会社の審査に通る必要があるのです。

ここでは、保証会社の審査はどのようなものなのかご紹介します。

保証会社も個人信用情報機関を参照している?

クレジットカードやローンの審査の際には信用情報機関の信用情報が参照されますが、保証会社の審査でも同じく信用情報機関に問い合わせを行うケースがあります。日本には個人信用情報機関が3つありますが、信販系の保証会社ではこの内のCICかJICCのどちらかあるいは両方に加盟しているところが多いです。なお、賃貸の家賃保証会社では信用情報機関に加盟しておらず、独自の情報で審査をするところもあります。

ちなみに銀行は全国銀行個人信用情報センター(KSC)に加盟しており、住宅ローンの審査などではここの情報を参照します。保証会社と銀行の審査はそれぞれ別々に行われるので、住宅ローンの契約において銀行の審査には通ったものの、保証会社の審査に通らなかったというケースもありえます。

引用元-住まいの契約!住宅ローンや賃貸の保証会社も信用情報を見るの?|カードローンおすすめなび

保証人がいないと住宅ローンの申請が通らないケース

次のような場合には連帯保証人または連帯債務者を求められるケースが多いため、「連帯保証人は不要」と思い込んでいれば思わぬ壁に直面することがある。とくに、審査結果によって連帯保証人を求められたときには、その段取りが間に合わずに売買契約を解除する事態にもなりかねない。

【連帯保証人または連帯債務者を求められることが多い申込者の条件】

□ 夫婦などで収入合算をする場合(収入合算者が連帯保証人)
□ 土地や建物が共有名義の場合(共有者が連帯債務者)
□ ペアローン、親子リレーローンなど複数の債務者形式となる場合(連帯債務者)
□ 親名義の土地に住宅を建てる場合(担保提供者が異なる場合)
□ 自営業者の場合
□ 借入額に対して年収が少ない、勤続年数が短いなど、審査の内容がよくない場合
□ その他、審査の結果に応じて連帯保証人が必要と判断された場合

つまり、一戸建て住宅やマンションを単独名義で購入して住宅ローンの申し込みをし、収入合算などをしなくても借入額に見合う年収があって審査結果に問題がなければ、原則として連帯保証人は不要である。その代わりに、たいていの金融機関では系列の信用保証会社による保証を条件としている。また、連帯保証人が求められるケースでも、それに加えて保証会社の利用が必須となることが一般的だ。

引用元-住宅ローンを借りるときに連帯保証人は必要?不要? | 住まいの「本当」と「今」を伝える情報サイト【HOME’S PRESS】

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