住宅ローンの保証人を親にお願いする時のポイントと注意点

住宅ローンを組む時に保証人が必要になるケースがあります。

その場合、親にお願いする！という方も多いようですが、安易に考えてはいけません！

親にお願いする前に、ローンの保証人の正しい知識を持ち、どうするべきか一番いい方法を考えてみましょう！

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住宅ローンで親に保証人になってもらうケース

通常、住宅ローンには保証会社の保証が必須なので、連帯保証人は必要がありません。ただし、次のような場合は、保証会社の独自の判断によりますが、連帯保証人が必要と考えられます。

・ 収入合算で住宅ローンを借りるとき（収入合算をする人が連帯保証人）
・ 夫婦などそれぞれ単独債務で住宅ローンを借りるとき（債務者がそれぞれ連帯保証人）
・ 購入する物件が共有名義の場合（共有名義者が連帯保証人）
・ 親名義の土地に住宅ローンを借りて建物を建てたとき（土地提供者の親が連帯保証人）
・ 借主の信用力が不十分と判断したとき（収入がある配偶者や実親が連帯保証人）

このように、住宅ローンの場合は、家族（親、配偶者、子供）との同居が前提なので、家族や親族以外の人が連帯保証人となるケースはほとんど見受けられません。
また、保証会社が連帯保証人と判断する場合は、どのようなケースでも保証会社から、審査で決裁する条件として、具体的に連帯保証人を配偶者や親など具体的に指定してきます。

ご質問の場合、連帯保証人としてどのような間柄の人を想定しているかわかりませんが、婚約者を除き、親族以外の人が連帯保証人になるケースはあまりみられません。

引用元-住宅ローンの不安を解消！保証についての相談 住宅ローンには連帯保証人が必須？親族以外でも可能？住宅購入情報サイトのキニーエ

住宅ローンの保証人は配偶者よりも親派が多い！

「親に保証人になってもらう必要がある」24％、「配偶者に保証人になってもらう必要がある」18％を合わせると保証人が必要だと考える人も４割ほどという結果に！

保証人がいないとやはりローンは組めないイメージがあるので親などが最適な気がします。(20代/女性/学生)

親などの信用が出来る親族に保証人になってもらう必要性が必ずあると思います。(30代/女性/パートアルバイト)

ともに暮らす配偶者であれば保証人としていいと思う。ただ、親となると干渉され気を使います。(40代/男性/自由業・フリーランス)

保証人は絶対に必要だと思います。親は自分よりも先に他界すると思いますし、それを考えると配偶者に保証人になってもらうのが一番かな。(30代/女性/専業主婦)

やっぱりローンを組むなら必ず保証人が必要だというイメージを強く持っている人もいました。しかしその中でも誰に保証人を依頼するのかは人によって異なるようです。一番信用が出来るという点で「親」を選ぶ人もいれば、共に暮らす「配偶者」の方が最適と考える人も…。その人の収入や年齢によっても判断は変わってくるのかもしれませんね。

引用元-住宅ローンは保証人の必要がある？保証人なし？ | 住宅本舗

住宅ローンの保証人は配偶者よりも親がオススメな理由

【離婚による連帯保証人のトラブル】

離婚により妻が家を出るとしたら、妻は連帯保証人から外れることができるでしょうか。実はほとんどの場合連帯保証人から外れることはできません。金融機関からしてみれば離婚は慰謝料や子どもへの教育費など、債務者収支状況の悪化が懸念されます。そのような時期に大事な連帯債務者を失うことを避けたいというのが本音でしょう。

離婚後も夫が問題なく住宅ローンを返済していればいいのですが、再婚による家計の圧迫や退職などによって返済が滞る例もあります。その場合は、元妻のところに請求が行くことになります。もしも夫が元の家で再婚している場合、元妻は別れた夫とその家族のマイホームのために返済をしなければならなくなります。夫が再婚する際は速やかに新しい妻に連帯保証人を代わってもらいたいものです。
家を買う時に離婚のことを考える夫婦はいないでしょうが、離婚時のトラブルを知っておきましょう。離婚の際は、住宅ローンの返済についても話し合うことができるといいですね。

引用元-住宅ローンの保証人、配偶者は厳しい？親はどう？

親に住宅ローンの保証人に断られたら時はどうする？

住宅ローン借入れの場合には保証会社の保証が一般的

住宅ローンは、数千万円の借入れをするものですから、誰かに保証人になってもらわなくてはならないと、それこそ大変です。また、金融機関も返済能力のある保証人でなければ意味がありませんので、保証人が誰でも良いわけではありません。

このようなことからも、住宅ローンを借入れする際には、保証人の役目をしてくれる保証会社の保証をつけるのが一般的です。

引用元-住宅ローンを借りるのに保証人は必要？ [住宅ローンの借入] All About

保証会社に保証してもらうにはお金がかかる

家族の幸せのためのマイホーム取得だからこそ、安心して完済できる資金計画を

保証会社に保証をしてもらえば、知り合いにお願いする重荷はなくなりますが、保証料がかかります。一般的には、借入期間が20年であれば、1,000万円あたり約15万円、借入期間35年であれば約20万円です。3,000万円を35年返済で借入れをすれば、約60万円。住宅ローンを借りる際の諸費用の中の多くを占めます。

引用元-2/2 住宅ローンを借りるのに保証人は必要？ [住宅ローンの借入] All About

住宅ローンの保証人を親に頼む時は注意も必要！

親や兄弟姉妹、友人などといった「人に頼む」場合は、別途費用はかかりません。連帯保証人になる人の返済能力等に問題がなければ、審査は通るでしょう。一方、「保証会社に頼む」場合は、一定の保証料を支払う必要があります。保証料は、借入金額や返済期間などによって異なりますし、保証会社によっても異なります。一般的に、2000万円～3000万円の融資を受ける場合だと、数十万円はかかると考えておくとよいでしょう。支払い方法としては、一括払いと分割払い（金利に上乗せして支払う）があります。
このように、選択肢としては２つありますが、連帯保証人を「人に頼む」のはリスクがあると思っています。確かに、引き受けてくれる人がいれば、保証料分の節約にはなりますが、万一の場合に、その人に返済の義務が発生してしまいます。自分は大丈夫だと思っていても、将来、何が起こるかは分かりません。収入が激減したり、病気やケガで働けなくなったりしたときに、「こんなはずじゃなかった」と思っても、時すでに遅しです。善意で連帯保証人を引き受けた人に、多大な迷惑をかけることになるでしょう。それまでの良好な関係も完全に崩れる可能性があります。

引用元-連帯保証人は、「人に頼まない」「頼まれても断る」のがキホン | SUUMO(スーモ）

twitterの反応

住宅ローンのこと調べたけど身内を連帯保証人にするケースは少ないのな。近々もう一度親に電話してみよ

— にゃんこ (@neco_kamisama) April 15, 2014

早く引っ越したい。年齢的にも一軒家が欲しい。オイラみたいな女の一人でワーキングプアでは住宅ローンはアウトなので、頑張って現金で買うしかないんだよな。先月、親の保証人＋ボロ実家抵当でも500万のローンも否決だったのがスゲえショックだった。本審査中に正社員を解雇されたのが痛かったし。

— 不器用・ヘタレのかるろす (@carlos2sun) April 5, 2012

住宅ローンの審査を有利にするために妻を連帯保証人にすると急に子供の病気や妻の親の介護の有無を聞いてきた。自分だけの時は親や子供の話は一切聞かれなかった。（結局は自分だけでOKでした)

— アクセル@128三島作業会 (@axcel0901) March 3, 2014

住宅ローンの保証人ってさ、大体、自分の親か親戚だよね。だから説得が難しいんだよ。

— 金魚メダカ (@Openheart1234) February 26, 2012

さすがにもう親に迷惑はかけないかなーと思っていた（不慮の事故とか病気はあるかもしれん）けど、住宅ローンの連帯保証人を頼まねばならぬかもしれんなあ。

— くりはち (@cytometrer) September 7, 2011

https://twitter.com/muchuko_com/status/635419771178094592

あとは賃貸契約では保証人の問題もありますね。今は親に保証人を頼めますが、年金生活だと保証人になれないらしいので、今後賃貸でどうやって保証人を捜していくかです。やはり思い切ってマンションでも購入した方がいいのかとも思いますが、住宅ローンというのは何となく嫌なんですよね……。

— まんぼう (@manboum) January 3, 2011

そうだな。保証人ってつきまとうわね。家建てる時、義父母は保証人にはなってくれんかったな。うちの親は驚いてたけど。結果、保証人の要らない金融機関で家ローン組んだけどね。

— tarirariran (@snow_yuru) July 28, 2015

家のローン滞ったら
そっちだけでなく
親の方が保証人だから
そっもとられるわwww

— 新堂和典 iPhoneアプリ (@WatenShindou) January 27, 2016

住宅ローン組むのに保証人が必要で親に頼んだらしいけど断られ、その変わりに両家の親から500万の援助、車のローン残債250万も出してもらい、なんとか保証人無しで銀行から融資受けられる事になったって。そんな懐事情までペラペラ職場で話しちゃっていいのかね。みんな呆れ気味だってよ…w

— 未来(♡˙︶˙♡) (@ai_3JSBblue2014) June 16, 2014