住宅ローンで保証人が必要な条件って一体・・？住宅ローンハウツー

住宅ローンを申請する時に条件次第で保証人を必要とする時と、必要としない時とがあるようです。

そこで住宅ローンと保証人の関係や条件について詳しく調べてみました。

ぜひ参考にして夢のマイホームを手に入れましょう！

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住宅ローンは条件として保証人が必要としないことが多い！

住宅ローンでの保証料＝保証人がいるのと同じ！
さて、住宅ローンを借り入れるときに連帯保証人が必要なのかどうかということですが、一般的な場合ならほとんど連帯保証人は必要ありません。
というのも、通常住宅ローンを借り入れるときには「保証料」というものが必要になります。これは保証会社に対して支払うもので、保証会社とは連帯保証人のような役割をしてくれる会社なのです。

だから、連帯保証人を用意する必要はないというわけなのですね。

引用元-住宅ローン審査は連帯保証人が必要？審査申し込み！【借り入れ基準は？】

住宅ローンの場合、返済期間が最長35年と長く続いたりすることや住宅ローンを借りる人すべてに連帯保証人をつけることが現実的に困難なことがあり、多くの金融機関は住宅ローンの借入をする人が保証会社の審査を受けて保証会社が保証できて保証会社へ保証料を支払うという条件のもと、保証会社が実質連帯保証人になるという仕組みをつくることにより、連帯保証人は原則必要ないようにしています。

引用元-住宅ローンをかりるときの連帯保証人は必要か?｜住宅購入情報サイトのキニーエ

住宅ローンで保証人が必要になる場合の条件

次のような場合には連帯保証人または連帯債務者を求められるケースが多いため、「連帯保証人は不要」と思い込んでいれば思わぬ壁に直面することがある。とくに、審査結果によって連帯保証人を求められたときには、その段取りが間に合わずに売買契約を解除する事態にもなりかねない。

【連帯保証人または連帯債務者を求められることが多い申込者の条件】

□ 夫婦などで収入合算をする場合（収入合算者が連帯保証人）
□ 土地や建物が共有名義の場合（共有者が連帯債務者）
□ ペアローン、親子リレーローンなど複数の債務者形式となる場合（連帯債務者）
□ 親名義の土地に住宅を建てる場合（担保提供者が異なる場合）
□ 自営業者の場合
□ 借入額に対して年収が少ない、勤続年数が短いなど、審査の内容がよくない場合
□ その他、審査の結果に応じて連帯保証人が必要と判断された場合

引用元-住宅ローンを借りるときに連帯保証人は必要？不要？ | 住まいの「本当」と「今」を伝える情報サイト【HOME’S PRESS】

連帯保証人が必要になるケース

このように個人ローンの大半は保証会社の保証をつけることが原則なので、通常は連帯保証人を用意する必要はありません。ただし、以下の場合は連帯保証人が必要になります。
住宅ローンを配偶者と共同出資する場合
担保物件が共同所有の場合

引用元-住宅ローンは連帯保証人が必要？審査通らない！【ローンの保証人とは？】

住宅ローンの保証人には条件があるの？

保証人とはどんな人？

マイホーム購入に欠かせない住宅ローン。保証人は必要？
借金の保証人にはなるな、とよく言われますね。保証人は怖い、大変だというイメージがあると思いますが、保証人とはどういう立場なのでしょうか？

民法上では、「主たる債務者がその債務を履行しない場合にその履行をなす債務を負う者をいう」とされています。つまり、お金を借りた人（債務者）がお金を返さなければ、保証人が代わってお金を返す義務があるということです。お金を貸す側としては、万一返済が滞れば、別の人から返済してもらう保険のようなものですね。

住宅ローン借入れの場合には保証会社の保証が一般的

住宅ローンは、数千万円の借入れをするものですから、誰かに保証人になってもらわなくてはならないと、それこそ大変です。また、金融機関も返済能力のある保証人でなければ意味がありませんので、保証人が誰でも良いわけではありません。

引用元-住宅ローンを借りるのに保証人は必要？ [住宅ローンの借入] All About

一般的に住宅ローンは数千万円の借入を行います。
ですから、誰かに保証人なってもらう必要が出てくるのはいたし方のないこと。
けれど、誰でもいいわけではありません。

金融機関は何千万円ものお金を貸すのですから、返済能力のある保証人を求めます。

引用元-住宅ローン保証人と連帯保証人の違い

保証人の条件次第では住宅ローンが通らないことも…

住宅ローンの審査においては申し込んだ人の個人信用情報を調査することになりますが、連帯保証人がつく場合、連帯保証人の個人信用情報も調査の対象となります。

ということは住宅ローンを申し込む人だけでなく、連帯保証人の借金も問題になるということです。
住宅ローンを申し込む人が仮にまったく他の借金がない場合でも、連帯保証人の借金の内容によっては住宅ローンの審査が通らない可能性があるということです。

時々耳にするのが住宅ローンを夫が申し込み、妻が連帯保証人がなる場合で、夫にはこれといって借金がないにもかかわらず、妻が夫に内緒で消費者金融から借金があり、これが原因で住宅ローンの審査が通らない場合です。

住宅ローンの事前審査段階では連帯保証人を要求されなくても、本審査の段階で連帯保証人をつけることが条件とされる場合があります。
思わぬところで落とし穴がありますから注意してください。

引用元-連帯保証人の借金が原因で住宅ローンの審査が通らない？ | 銀行員の融資総合ガイド

住宅ローンの保証人は途中で解除することはできる？

連帯保証が解除されるのは、住宅ローンが完済（全額返済）された時。ローン返済途中である以上、連帯保証人を抜けることはきわめて難しいと考えてください。
それでも全額返済以外で連帯保証人を抜ける方法として、以下の３つの方法が考えられます。

１）住宅ローンの借り換え

現在の住宅ローン残高が、夫婦合算ではなく夫単独の収入（年収）で借り換えることができるとすれば、妻側は連帯保証人になる必要はありません。
その為、 離婚の前にローンを借り換えることで、連帯保証の責任は消滅することになります。

２）代わりの連帯保証人を連れてくる

一定以上の収入のある人に、連帯保証を代わってもらうということです。
リスクの大きい連帯保証人の身代わりを探すのは、かなり親しい親族であっても難しいこと。
あなたがいかに説得するか、ということです。

３）住宅ローン相当分の固定資産を担保にする

住宅ローンに相当する一定以上の資産を持っていて、それを担保にするという方法です。
いざという時に取り返せる担保があれば、金融機関も文句を言わないでしょう。

引用元-離婚するのですが、住宅ローンの夫婦間での連帯保証人はどうなりますか？｜任意売却119番

twitterの反応

中小企業の融資や住宅ローンの条件変更の法律より、連帯保証人という先進国では日本ぐらいな封建時代の名残的制度と、住宅ローンのノンリコース化を進めることで、自殺が減り、再起が早くなると思う。

— Toshi Ide/井手敏和 (@toshiide) January 7, 2010

https://twitter.com/VQ33Z/status/696892517753556993

今日さ、住宅ローン借り換え説明会に行ってきたんだよ。なかなかいい条件だったんで借り換えることにしたんだけどさ、申込用紙の中に、「家族以外の親族の連絡先」ってのがあってさ、つまり、銀行に金を借りたワタシが夜逃げする場合に備えて、保証人みたいなのを置いてけ、ってことなんだな。

— 防衛相 堂辺修松（どーへんしゅーまつ） (@shumatsudohen) February 23, 2016

ちなみに住宅ローンの場合、保証人の財産と購入予定の土地家屋などの条件によるので、実家の両親が持ち屋のケースと、持ち屋なしのケースでは基準が違ってくる（あたりまえだが）。 [p_o]

— | _σ)o yukino (@sizk) April 29, 2010

「とにかく本人に代わって」というので連帯保証人に代わると今度は態度が一転して、丁寧な口調と月末までに一括返済すればいいという条件になった。それにしても気分が悪いという連帯保証人は住宅金融公庫に連絡。すると、住宅金融公庫ではこの連帯保証人の住宅ローン状況について何も知らないという。

— 金井　謙 (@kanaken04) April 3, 2010

住宅ローン……保証人いらないの知らなかったっていうかあれ？　銀行間に入ったら保証人いるよね？　必要だったよ？？　え？　ローン会社、え？

— 佐藤(sugar)/ポケムーン (@khronos442) July 6, 2016

本人が支払えない場合に保証人に請求が行くのって当たり前じゃないのかな、そのための保証人でしょう！と書いてて思ったけど、今回の住宅ローンで保証人求められなかったな！とすると無利子だから返済期間最大に使って返せば良いかと思ってきた奨学金を先に返した方が迷惑がかかるリスクは下がるのか…

— 外谷渉 (@ssotoya) July 2, 2016

ただ住宅ローン減税とか賃貸から見ると偏った減税ともとれるものもあるんだよな。

賃貸も1%減税したほうがいい気はするが、将来の税収につながらないし、個人の場合連帯保証人は原則なしのルール制定のほうが良いな。連帯保証人ありだと敷金を最大0.5か月分減らしてよいという程度とかで。

— しんさん (@shinsan68k) June 17, 2016

@inula 保証人がアウト…それは保証人自身は知らなかったのですよね。知ってたら保証人にはならないですよね。あ、住宅ローンとかが沢山有るとかもあるのかな。

— 三代目ですが…( ﾟДﾟ)ﾅﾆｶ? (@monakapapa) May 12, 2016

頼まれたらなんにでも名前いれるの？私の住宅ローンの保証人欄に名前書いてくれねーかな

— ロマンチストおじさん (@yukahachinko) March 11, 2016