住宅ローンの保証人は無職の人でも銀行の審査基準は大丈夫？

住宅ローンを組む時に保証人を申請する場合があります。

その際、保証人をお願いする方が無職の場合でも審査は通るのでしょか？

また借主が無職でも保証人がしっかりしていれば審査は通るのか？気になる住宅ローンの審査基準について調べてみました。

スポンサーリンク

スポンサーリンク

無職の両親でも住宅ローンの保証人になれる？

「定年退職したお父さん」は連帯保証人になれる？

連帯保証人は、その性格からして、家賃不払いなど、お金に関わる問題についても、対処できる能力を持つ人であることが求められます。ある管理会社では、連帯保証人に指定された人の収入証明を求め、本当に支払能力があるかどうかを調べています。そのため、例えば「定年退職して、年金暮らしになったお父さん」を連帯保証人にしようとすると、年金だけでは不十分と捉えられ、認められないこともあるのです。また、現役世代でも、収入が低い、一定の収入がない、等で、やはり家賃支払い能力がないとされ、認められないこともあります。逆に、定年がない自営業者、収入は低くても持ち家など資産のある人は、収入が低いまたは一定でなくても、支払い能力があると認められることがあります。連帯保証人を頼める人が、客観的に見て、家賃を肩代わりできる人であるかどうかが、連帯保証人になれる・なれないの判断基準になりそうです。

引用元-無職の父親でも保証人になれますか？保証人になれる人、なれない人｜オウチーノ de ヨムーノ

無職だと無理？保証人になれない人とは…

保証人になれない人

無収入の人

債務がある契約を保証するのに無職の方を保証人にすることは当然できません。借主が支払えない場合に保証人に請求がきますが収入がなければ払いようがないからです。当然審査で落ちます

該当する債務に対しての保証が難しい人

これは契約内容によりますが保証する契約の債務がどれぐらいの金額なのか？これで変わってきます。その支払いが可能と判断されなくてはなりませんので収入が低く保証が難しいと判断された場合は保証人になることはできません

年金生活者の方

定年退職された年金生活の方は収入面での条件をクリアできないことが多く保証人になることは難しいと判断されるケースも多いようです。ただ100％ではありませんし、それほど高額の債務ではない場合は保証人になることも可能です

信用情報に事故情報が載っている方

もしも今までに債務整理をしたことがある、延滞を長期間したことがある、借金の整理をした、滞納している債務がある、信用情報に事故情報がある方は保証人になることは難しくどこでも基本的には断られてしまいますので該当する事項がある方を保証人にしたい場合は一度、保証人の信用情報に事故情報が掲載されたままかどうかを確認する必要があります

引用元-保証人になれる人と保証人になれない人の違い

無職の主婦でも保証人がいれば住宅ローンが組める？

金融業者は、確実に返してくれるという信用できる人にしか融資してくれません。いかなる理由があろうとも、確実に返してもらわなければ商売にならないので、借り手の返済能力が最重要視されます。
その為に、借り手は定収入があり、それを証明できないといけません。ですから、無職や定職を持たない人は専業主婦に限らず、無職の人は男女を問わずにローンは組めないということです。特に長期にわたって高額を返済していく住宅ローンは不可能に近いと言えます。

パート主婦では？

年収103万円以下の扶養家族控除以内の定収入がある主婦の場合、イオン銀行の規定（安定かつ継続した収入の見込める人で年間所得金額が100万円以上）は審査を受ける資格は満たしていますが、主婦に貸してくれるかと言えばいささか疑問です。
更に子供がいない（少ないほど良い）、信頼がある連帯保証人の確保、借入限度額を低く設定する、頭金を多くする、他にクレジットカードなどの債務を抱えていない、など条件を整えれば可能性は開けるかもしれません。

引用元-専業主婦の住宅ローン審査基準は？職業と収入は！【専業では通らない？】

保証人がいても無職だと無理？住宅ローンの審査基準

無職の状態でローンを組むことは難しいです。
住宅ローンは25年、35年と長いお付き合いなので安定した収入が見込めなければなりません。
無職の場合は安定した収入があるとは認められず、銀行が返済に不安を抱くからです。

金融機関の下記審査基準を参照してください。

・勤務先　　会社の規模、業績、信用等を審査が審査されます。
・業　　種　安定職種か不安定職種（危険職種）かを審査。
・雇用形態 給与のみか、歩合給制かを審査。
・勤続年数　原則は３年以上ですが、同業種での転職（ヘッドハ
ンティングなど）は審査のうえで多少多めに見てく
れることもあるようです。ただし、自己都合退社の
場合は厳しくなります。
・返済負率　返済能力がどの程度あるのかを審査します。一般的
に年収の25%以内とされていますが年収によって返済
可能負担率が異なります。
・資産状況（預金等）　　
頭金や諸費用に充てるための自己資金がどの程度ある
のかを審査します。
・他の借入状況　　　
クレジット・消費者金融でのキャッシングや、自動車
ローンなどを個人信用調査機関を通して審査します。
・健康状態 団体信用生命保険への加入が出来ることが貸し出し要
件になるので、告知扱いの生命保険加入審査がありま
す。

一番良いのは、返済が可能なのであれば退職時期を遅らせマンション購入（借入実行)後に退職することです。
金融機関は、一度貸してしまった後は、毎月の返済が遅れない限り借入は続行されると思います。

引用元-無職の状態で住宅ローンは出来るのでしょうか？｜マンションの質問・回答｜マンションってどうよ？関西版

住宅ローン支払い中に失業…無職で払えない場合は保証人へ

住宅ローンの支払いが遅れたら、もちろん電話や書面で支払いを催促されることになります。
そこで「～日までに支払ってください」と期日を指定されるので、そこまでに支払えば特に問題はありません。
これは、他のローンと同じです。たまたま支払日を忘れてしまうことなどは良くあることです。

しかし、その期日にも払えないとなると、優遇金利が適用されなくなるなどの措置がとられたり、延滞金が発生するようになります。

このあたりになると、催告状及び督促状という書類が届いたり、返済の難しい人が取りうる手段が書かれた書類が届きます。
その中では「お住まいの売却」として任意売却も提案されています。

そして、さらに半年も延滞が続けば最終的にはローン保証会社が住宅ローンの残債を一括返済してしまい、債権の管理が移行したという書類が届きます。
これはローン契約が破棄され、以後の回収業務が保証会社へ移ったことを知らせるものです。

こうなると、そこからは保証会社にお金を返済していくことになります。
この時点になると、ローン契約に戻すことも、リスケジューリングもできなくなります。
保証会社は銀行と違って、延滞したら即、差し押さえがくると思っていいようです。
また、連帯保証人がいるのなら、その人に全額返済するように連絡がいくことになります。

引用元-住宅ローンが払えないとどうなるの？

twitterの反応

フラット35
住宅金融支援機構が民間金融機関の債権を買い取る事を前提とした固定型金利の住宅ローン。
保証人や保証協会の保証が不要。

— 土地・建物のつぶやき屋 (@totinarisan) July 13, 2016

住宅ローン……保証人いらないの知らなかったっていうかあれ？　銀行間に入ったら保証人いるよね？　必要だったよ？？　え？　ローン会社、え？

— 佐藤(sugar)/ポケムーン (@khronos442) July 6, 2016

本人が支払えない場合に保証人に請求が行くのって当たり前じゃないのかな、そのための保証人でしょう！と書いてて思ったけど、今回の住宅ローンで保証人求められなかったな！とすると無利子だから返済期間最大に使って返せば良いかと思ってきた奨学金を先に返した方が迷惑がかかるリスクは下がるのか…

— 外谷渉 (@ssotoya) July 2, 2016

頼まれたらなんにでも名前いれるの？私の住宅ローンの保証人欄に名前書いてくれねーかな

— ロマンチストおじさん (@yukahachinko) March 11, 2016

19歳でも保証人おったら住宅
ローンとか通るんかな

— ☆ (@0926_ryusei) January 16, 2016

今の住宅ローン、借りるときは社会保険もないアニメ会社に勤めていることで銀行に見下され、頭金払うの俺なのに妻の連帯保証人にしかなれないという扱いを受けて腹がたっていたのだが、遂に反撃するときが来た！

— 大平コーキ (@OhiraKouki) October 24, 2015

https://twitter.com/piyopiyobird_44/status/632104457803661314

まあ、これは銀行での最低限の書類
で、住宅ローン組んである人は知ってると思いますが保証人、連帯保証人が居る
あー疲れたw

— 優綺 (@yuki123456) July 29, 2015

今は住宅ローンもたいてい保証人は不要だもんな

— アクセル (@axcel0901) July 9, 2015

【住宅ローン編】住宅ローンを組むのに保証人は必要ですか？時々質問をされることがあります。賃貸のお部屋を借りる時には保証人が必要ですが、不動産を購入する際の住宅ローンには、保証人は必要ありません。

— 中古マンションアドバイザー 露木 真喜 (@g_tsuyuki) July 7, 2015