車の購入はローン？一括？どっちが得？損をしない購入方法は…

車を購入する際の支払い方法として一般的なのが、ローンか一括かの2択になります。

ローン・一括それぞれにメリット・デメリットがあり、購入状況や購入者によっても支払い方法は変わってくるようです。

では一体車を購入するにはローンか一括かどちらがお得なのか、車購入と返済についてまとめてみました。

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車会社は一括よりもローン購入してほしい!?

販売側はローンのほうが嬉しい

ディーラーで支払い方法を聞かれて
「現金一括払いで( ･`д･´)ﾄﾞﾔ」
と言うのはカッコイイしキモチイイですよね。

でも、ディーラー側にとっては実は残念なことなんです。

実は、販売店は現金より自社の自動車ローンを組んでくれたほうが嬉しいのです。

なぜなら、通常の金利に上乗せしているからです。
またリスクの面でも現金よりローンのほうが安全なのです。

金利を上乗せしてるだって！？

引用元-車を現金一括で買うと値引き額は増える？それとも・・・ | 車値引き交渉の凄テク｜ぴょん吉の車乗り換え徹底ガイド

実は現金一括は販売側のリスクがある

またローンよりも現金のほうが販売店側にリスクがあるのです。
なぜなら、納車前にやっぱやーめた！ってキャンセルされると困っちゃいますから。

逆にローンを組んでしまえばディーラーは損することはありません。
もし支払ができなくなっても困るのは信販会社であってディーラーじゃないですから。

だから、現金一括払いの場合は3回位に分けて支払うことが多いです。
契約の時の手付金、登録時の諸費用文、残りは納車時に支払います。
こうしてキャンセルなどのリスク回避をしているのです。

引用元-車を現金一括で買うと値引き額は増える？それとも・・・ | 車値引き交渉の凄テク｜ぴょん吉の車乗り換え徹底ガイド

車の値引きは一括よりもローンが有利！？

ローンのほうが値引きが多い時がありますが…

新車の購入では、『現金で買うから値引き増やして！』 という事をたまに言う方がいました。

それと『新車って現金で買うほうが安く買えるの？』という質問が多いんですが、ディラーの立場から言うと、『現金で売るよりもローンの方が儲かる』というのがホントのところです。

ですから、現金で売るよりも、ローンで売るほうが儲かるのですから、その分値引きをすることが可能になります。

逆に、現金の場合は『値引きが少なくなる事はあっても増える事はない』とも言えますね。

もし、現金のうほうが安くなるような事を言っているセールスは、会社の仕組みをしらないか、話を合わせているだけと思いますよ。
それとも、その会社が『何かの理由で急いで現金が必要』なのかもしれません。

現金購入とローン購入では、値引きが入った支払利息まで含めた『支払総額』が入った見積書で比較して見てください。
支払総額は『現金の方が安くなっている』はずですよ。

引用元-新車はローン・現金どっちが安い？

車のローン審査に通らないと一括購入するしかないの？

車ローンの審査に通らなかった場合の対応ですね。車のローンというと、まずは販売店での契約するタイプのものを想像すると思います。この方法で契約する場合、その場ですぐに終わる事が最大のメリットで、多くの人はその場で済ませる事でしょう。そうなると、ここでダメなら後は一括購入しか無いと考えるかもしれませんけど、実は車のローンは販売店で組むものだけではありません。
銀行の融資プランを見てみると分かるのですが、こちらに車ローン専用のプランを扱っている事があります。銀行によって対応も違うのですが、大きめの銀行なら用意している事も非常に多いです。販売店のローンに落ちたとしても、そちらで審査に通ればもちろんローンは成立し、車も手に入る事になります。
ただ、販売店のローンが車のローン審査としては一番簡単な場合が多く、そちらに落ちた人が銀行の厳しめの融資審査に通るかどうかは、正直言って難しいかもしれません。どうせなら普段から取引がある銀行に相談するなど、少しでも希望があるところを使うのが無難でしょうね。

引用元-車ローンの審査に通らなかったら一括購入しか無いですか？ | サンシローン

車のローンを一括返済するのはお得？

ローンを組むと毎月元本と利息を返済することになりますが、一括返済をすると上記の計算例で見た様に、本来であれば完済するまで毎月支払うはずだった利息分が不要となります。従って、一括返済をすることで、未返済の元本に係る利息分が節約出来る事になります。

しかし、ローン会社は、利用者が支払う利息で儲けを得ているので、当初の予定より早く返済をされてしまうと、儲けが減ることになり困ってしまいます。そこで、ローン会社によっては、早期返済をする場合に手数料を課していることが有ります。

そして、容易に早期返済をさせない為に、この手数料は高めに設定されている事が多いです。利息を払いたく無いが為に早期返済をしたのに、手数料が高くて逆に損をしてしまった、というケースもあります。

車の購入時から早期返済を予定している方は、ローン契約時に早期返済の手数料がかかるのか、かかるのであればいくらなのか、をしっかりと把握しておきましょうね。

引用元-車のローン残額を一括返済する場合の計算方法と注意点 | 【車査定のマニア】

ローンか一括か迷ったら返済について車会社と相談してみよう！

金利なども考えると現金での支払いはそれほど悪いものではありません。

というのも、重要なのは最終的にどちらが得なのかということではありませんか？

そのときに比べるのは、将来期間も考えた金銭の支出量で考えるべきでしょう。

もし値引きが成功したとしても、それ以上に利息を払っているということでは全く意味がありません。

そのため、最終的にいくら金銭が支出するのか、時間的な金利効果も考えるととても計算が複雑で、正直その計算をする価値があるのかどうか考えてしまうほどなのかもしれません。

時間的価値を考えるにはフィナンシャルプランナーなどの専門家に依頼することになるかもしれないわけで、数千万円から億越えをする不動産ならまだしも、自動車について底までする方は稀です。

ですから、わかりやすさという点においては現金で買うことはとても良いことだと私は思います。

もちろん、早期に一括返済などをすればよいわけですから一番良いのはこの方法となるでしょうから、手元にお金があって早期返済も可能な契約かどうか確認したうえで、先ほど説明した複合的な方法をとることが最良となるでしょう。

ここまで説明してきたように、多少複雑とはなりますが多くの場合には販売店の担当者に聞くと、多少相手よりなお話になるかもしれませんが知恵を貸してくれるはずなので、気軽に相談してみてください。

引用元-【実は無意味だった！】車を現金一括払いで買っても値引き無し！ | 車査定.jp

twitterの反応

新車購入を考えたがローン組みたくないから結局現金一括で払える安い中古車引っ張ってきて自分でちょいちょい直して乗るパターン！

— 呪いアイドル学園 (@_noroi) May 29, 2016

https://twitter.com/nissy_0801/status/736552611105492992

母から「車は一括で買うもの」（ローンは敵）みたいな感じで育ってるので、働くしかないな。っと思ってる。

— oʞnʎ osou (@guguchoco) May 25, 2016

バイトしてないのに車買ってローンじゃなくて一括で払って銀行に4000円しか入ってなくて…ガソリンもナビも買えない……

— りく@RX-8 FZ1fazer (@riku91kio) May 20, 2016

https://twitter.com/SoccerloveH/status/733240638443900928
https://twitter.com/itomiyu_bot/status/733117076231970816

あーめんどくせ
車一括で買おうかな
ローン自体だるいしなぁ
金利14.4%の15万回収されるし

— • (@Ohyeahsusukino) May 18, 2016

ちょいと書類整理をしてたんだけど、今思えば車のローンなんて組まずに一括にしとけばよかったなーなんて。

— とし (@toshi_fm1981) May 15, 2016

https://twitter.com/n1kt1/status/731800417273712640

車ローン組もうとしたら，５０万程度でローンするな．一括で買えと言われました．

— 媚薬開発のために薬学部に入った女子高生 (@Hrvtuirvw) May 14, 2016