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車のローンは年収150万だと組める?車を購入したい人へ…

      2016/04/18

車のローンは年収150万だと組める?車を購入したい人へ…

車のローンの審査にはいろいろな条件があり、年収150万ではローンによっては審査から外れてしまうことも…
そこで年収150万でも車のローンを組む方法を調べてみました。
ローンを通すだけではなく、無理なく車を購入できるようにしっかり計画を立てましょう!

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年収150万だとどのくらいの車のローンを組むのが妥当?

車を持つときは年収の何割ぐらいを目安にすればいい?

車を購入するときは自分の年収とも相談しなくてはいけません。
貯金額や生活状況も加味されるので、割合の目安は人によって様々かと思います。
とはいえ、年収の半分以下の割合を目安にするとある程度余裕を持った買い物をすることができると思います。
年収と同額程度や8割程度となると、無理があるというほどでは無いのですが生活を少し切り詰めることもあるのかも知れません。

車を持つための年収の目安は?

年収の半分以下に収めることで生活に余裕できます。

引用元-車の年収(購入の割合や目安、維持費、高級車等)を解説します!平均年収.jp

年収の35%以内で審査は通るはずですが・・?

マイカーローンの審査基準として年収は重要です。とはいうものの、ただ多ければいいというものでもないのです。勤続年数と年収が釣り合っていない場合、(勤続年数が短いのになぜか年収が多くても)審査に関しては、先々の雇用や安定に関して懸念されるのです。

ローン会社は申込者の年収をもとに返済比率を計算して融資可能額を決定します。一般的に返済負担率は年収の35%以内といわれています。借り入れ金にはマイカーローンだけでなく、消費者金融などのキャッシング、カードローンも含まれますので注意しましょう。

年収600万円の場合 ⇒210万円
年収400万円の場合 ⇒140万円


引用元-マイカーローンの審査に年収は関係ある? | 車のローン審査関連

車のローンで年収150万はグレーゾーン…

自動車ローンには「申し込みの条件」が決められているので、実際に申請することができる人が限られてしまいます。

キャッシングやカードローンにも申し込み条件はあり、目的別のローンもそれと同じでしょ!と思う人もいると思いますが、そうとは限りません。申し込み条件は目的がなくても組むことができるローンと比べて、条件が細かく決められていることもあるのです。
見落としてしまうと、申し込みをしても審査に落とされることがあるので、必ず確認してから申請するようにしましょう。

自動車ローンの申し込み条件にはどんなものがある?

目的別のローン、今回は自動車ローンですが、申し込み条件が細かく決められていることがあります。キャッシングやカードローンに比べると、厳しくなっているので満たしているのか確認するようにしてください。

年収が○○○円以上
勤務年数が○年以上
来店できる人
と具体的にあげるとすると、このように年収や勤務年数が細かく決められていることがあります。年収でいうと100万以上とか200万以上、勤務年数なら1年以上必要という条件になっているところを知っています。

条件は自動車ローンにもよるので、必ずこのようなことが条件になっているということではありませんが、見落とさないように注意してください。

引用元-自動車ローンの審査では、こんな時に落ちることはある? | ダウジングGold

年収150万でも頭金を用意すれば車のローンが通りやすい!?

結論から言えば頭金は絶対必要ではありません。

しかしながら月々の予算に余裕ができますので、できる限りあったほうがよいでしょう。
審査時の目安として、一年間に支払うローンの返済額の総額が年収の4割を超えているかというものがあります。

4割を超えない場合には審査が通る可能性が高く、4割以上なら通らない可能性が高くなります。

住宅ローンやフリーローンなどで今回組む自動車ローンの年間返済額の合計が、あなたの年収の4割を超える場合には、頭金で調整などをすると良い結果につながるでしょう。

そのため、頭金は必須ではないですがあると総支払額と審査について有利になります。

車体価格や維持費を考慮して頭金の必要性をチェック

頭金は多ければ多いほど良いのですが、それでも限度というものがあるでしょう。

よく言われるのが、お金が無いからローンを選んでいるのに頭金なんて用意できるわけないだろうということですが、やはり無いよりもあったほうがよいというケースもあります。

10万円~30万円でもあると違うということですから、数ヶ月待ってから買うかボーナス支給を待つかで頭金を用意してからローン申し込みが良いでしょう。

いずれにしても頭金を用意すると、支出軽減とローン審査で効果を発揮しますので前向きに検討していきたいところです。

引用元-車の頭金はローンを組むときいくらが目安か? | 車査定.jp

年収150万だと高額な車のローンは難しい!

高額なローンを組むのは難しいということ。

ローン審査のひとつに、「1年間に支払うローン返済額が年収の40%まで」という基準があります。
例えば、あなたが年収150万円のフリーターだった場合、年収の40%は60万円になります。
この60万円が1年間に支払うローン返済額の上限となりますので、月々5万円までならローンが組める計算になります。
ですが、すでに他にローンがあったり、カードローンやキャッシング、カード支払いなどがある場合は先ほどの60万円から差し引いて計算されることになります。
「それなら300万円の車でも5年払い(60回)にすれば年間60万円位だからフリーターの自分でもローンが組めるんだね!」と思われると思うのですが、そううまくはいきません。
自動車ローンには年収の1/3までなどの総量規制はないものの、アルバイトやフリーター、パートで年収が200万円未満の方が300万円の自動車ローンをすんなり組むことはまず無理だと言えます。
ざっくりですが、おおよそローンの組める目安は100万円前後になります。
なぜかという説明は出来ないのですが、当店で11年間ローンを取り扱ってきた経験上、アルバイトやフリーター、パートの方で年収200万円未満の場合、ローン元金は100万円あたりを上限として制限されるケースが圧倒的に多いんです。

引用元-【自動車ローン審査に通らない!?】アルバイト、フリーター、パートでも自動車ローンは組めるのか?

年収150万以外にも車のローンが通らないことがある…

勤続年数が短い

勤続年数は自動車ローンに限らず、すべてのローンを組む時にとても重要な要素です。

勤続年数が短いとすぐに転職するのではないかと判断されてしまい、ローンの審査に通りづらくなるケースが多いですね。

そのため、働きだしたばかりの新入社員は、基本的にどんなローンにも通りにくいでしょう。

最低でも1年~3年以上同じ会社に勤めていること、また自営業の場合であれば3年以上勤めていることがひとつの境目のようです。

過去に支払い遅延や滞納の経験がある

当然ながら、過去に(クレジットカードの支払い、ローンの支払いなどで)支払い遅延の記録があると、また同様のことが起こるのではないかと判断され、審査に通らなくなる可能性があります。

他にも、過去に債務整理や自己破産を行なっていたり、ローンを踏み倒した経験があったりすると、ほとんど審査には通らないと考えましょう。

いずれの履歴も信用情報機関に記録されていますので、審査の時にきっちりチェックされます。(延滞や債務整理などマイナス情報の保存期間は、だいたい5~10年と言われております。)

引用元-自動車ローンの申込資格・書類、審査に落ちる理由、車本体以外の費用 | キャッシングのまとめ

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