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マンション購入に年齢制限!?気になる住宅ローン審査について

      2016/07/20

マンション購入に年齢制限!?気になる住宅ローン審査について

マンションを購入する際のローン審査に年齢制限があることをご存知ですか?
終の棲家を…と退職後にマンションの購入を考えていても、支払いの安定性に問題が出るとローンが通らないことも。
そこでマンション購入と年齢制限について、審査基準や対策などを調べてみました。

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マンション購入で申請する住宅ローンに年齢制限はあるの?

返済完了年数に制限があるケースが多いです。大体70歳か75歳あたりが多いです。
ですから理屈上は50歳以上とかでも組めます。
ただまだまだ働ける自営業の55歳と定年退職間近のサラリーマンの55歳では違いますし
逆にサラリーマンでも退職金で繰上げ返済予定という申告でそれなりの企業であれば考慮もしますし。
ようは審査は総合判断でおこないますので一概には言えません。
一般的なサラリーマンだと40前半くらいがリミットだと思います。親子ローンとか使えばまた話は違いますが。

引用元-住宅ローンの年齢制限ってあるんでしょうか。 - 住宅ローンを組... - Yahoo!知恵袋

住宅ローンを申し込むときの年齢制限ですが、ほとんど65歳以下が条件としているところが
おおい
です。

年齢制限に職種は関係ありません。
審査には影響しますが・・・・。
65歳でも信用が高い会社役員であればOKなど

年齢制限はなにをもとに設定されているかというと、

住宅ローンに附帯する生命保険、いわゆる団体信用生命保険(以下団信)の加入年齢の上限に一致します。
団信には加入年齢の上限が定められています。
たとえば一般の団信は通常65歳まで加入できます。
この場合、この保険をセットとしている住宅ローンであれば、申込年齢は65歳となります。

最近流行の3大疾病特約がついた団信は50歳以下までしか入れません。
そのため3大疾病タイプの住宅ローンは50歳が申込の上限年齢となります。

住宅ローンの年齢制限から考えるマンション購入適齢期は?

ローン完済時の年齢制限を考えると、年齢が高くなってからでは希望される借入額を確保できない恐れがあります。

それでは、完済時の年齢を延ばすとどうでしょうか?金融機関が設定する完済時年齢は75歳~80歳ですので、希望金額を借りられるかも知れません。しかし、計算上35年で借りられたとしても、70歳を過ぎて年金以外に収入がどれだけ見込めるかを考えると、実質的な返済は難しいケースも多いと思います。

そのため、40~50代の方は、借入可能額を確保するため長めにローンを組むのであれば、子供の教育費負担が無くなってから退職までに計画的に繰上げ返済をし、できるだけ早い時期に完済すべきでしょう。借入期間が実質的に短くなるため支払利息も抑えられ、繰上げ返済をしない場合に比べて、退職後の生活にゆとりを持つことができます。ローンの返済計画と実際の資金の動きが異なることになりますので、キャッシュフローをしっかり管理する必要がありますが、それには、ライフプランを立て家計の全体像を見えるようにすることが役立ちます。

20~30代の若い方は、住宅資金以外にもこれから資金ニーズがでてくる教育資金や老後資金などとのバランスをとることが求められます。「十分な返済期間を確保できる」ということは、他の目的との整合性を取りやすいという強みがあります。若い方は、この強みを確実に活かせるようにしっかりとライフプランニングしましょう。

引用元-【HOME'S】住宅購入時の年齢 | 住まいのお役立ち情報

マンション購入が年齢制限で難しい時は親子リレー返済の検討も!

住宅ローンを組む際、一人の年収では、ローンの審査に通らない場合に、2人の年収を原資にする方法があります。

その方法として、収入合算やペアローンがあります。収入合算では、主たる債務者は一人で、もう一方の人は住宅ローンの連帯保証人や連帯債務者になります。

連帯債務者の場合、ペアとなる人が一定の金額分の返済を分担することはありますが、基本的には主たる債務者が住宅ローンを返済します。

一方、ペアローンでは、2人のペアがそれぞれ、独立に住宅ローンを組みます。基本的には、同時に住宅ローンの返済を開始するわけです。

2人の年収を原資にするもう一つの方法が親子リレー返済です。

親子リレー返済では、住宅ローンを同時に返済するのではなく、2人の年収を利用して時間をずらして返済します。親子リレー返済では、親子(あるいは、子ではなく孫の場合も有り得ます)が連帯債務者となります。

住宅ローンの返済当初は、親が住宅ローンを返済し、親が高齢になって住宅ローンの返済が困難になった場合、あるいは、子が住宅ローンの返済を十分に行えるようになった場合に、子が住宅ローンの返済を引き継ぎます。

引用元-住宅ローン親子リレー返済とは?フラット35と年収!【メリットは何?】

年齢制限でローンが組めない!?シニア向けマンションの購入もオススメ

マイホーム購入には現在、シニア向けの分譲マンションの人気が高まっています。特に関西圏を中心に非常に活気づいています。ではこのシニア向け分譲マンションとはどのようなものでしょうか。
シニア向け分譲マンションとは、シニア世代に向けて建築された分譲マンションです。シニアという名称がついてはいますが、入居の際の条件に年齢制限を設けている物件は少ないです。一部年齢を条件としている物件では、50歳以上となっているようです。
シニア向け分譲マンションは、マンション全体の造りにバリアフリーが意識されており、年齢を重ねた方にも生活してもらいやすい環境を整えています。例えば自宅の風呂場やトイレなどには手すりなども取り付けられています。さらに、自宅内部には、緊急コールボタンが設備されており、24時間対応でいざというときに対応してくれます。また、シニア向け分譲マンションの売りとも言えるのがレストランなどの食事施設の完備、さらに大浴場も備わっています。

引用元-シニア向け分譲マンションを検討する|分譲マンションというマイホームについて|分譲マンションの購入と火災保険への加入

マンション購入後の住宅ローンの借り換えにも年齢制限が!?

住宅ローンの借り換え時の年齢制限について

住宅ローンの借り換え時の年齢制限について、金融機関ごとに借り入れ時の年齢制限が異なるので、一概には言えないです。現在の年齢や完済時の年齢にも上限が設けられているため、その場の判断になります。

借り入れ時の年齢や借り換えの際の年齢が高いと、返済期間が短くなり、比例して返済完了年数にも影響を受けるため、高齢になるほど借り換えが難しくなるので注意が必要です。

一般の会社員であれば、40代までは借り換えしやすいですが、50代を超えると条件が厳しくなり、審査に通ることが困難になる可能性があります。他にも年収や勤続期間や住宅ローンの返済実績なども加味されていきます。若いうちであれば融通が利きますが、年を重ねるごとに制限が厳しくなります。慎重に行動しましょう。

引用元-住宅ローンの年齢・年齢制限や限度~何歳まで借りれる?~ | 住宅本舗

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